Bankwesen – mehr als nur Online-Banking

Banking und Wertpapierhandel laufen heute selbstverständlich online ab. Das ist bequem, geht schnell und … ist sicher? Du arbeitest daran! Als Informatiker:in in der Finanzbranche hast Du die IT-Security des Systems immer auf dem Schirm, ob Du sie aktiv schützt oder userfreundliche Anwendungen fürs Online-Banking auf die Beine stellst. Knacken wir den Panzer und sehen uns die Branche genauer an!

Wer erinnert sich noch an die kleinen blassroten Zettel, die man auf der Bank ausfüllen und abgeben bzw. einwerfen musste, um jemandem Geld zu überweisen? In die man mit Kugelschreiber, höchster Sorgfalt und in Großbuchstaben die Summe, die Bankdaten der Geld empfangenden Person und den Verwendungszweck eintragen musste? Zu Zeiten des Online-Bankings, wo ein Großteil der Bevölkerung Überweisungen mit ein paar Klicks am Smartphone erledigt, ist es kaum noch vorstellbar, für jede Transaktion physisch auf der Bank erscheinen zu müssen.

Aber auch wenn es heute viel bequemer geht: Das Misstrauen gegenüber Online-Banking war, wie Du Dir sicher denken kannst, anfangs immens. Hier geht es schließlich nicht um irgendwas, sondern um unser Geld. Um unsere Kontodaten, die dann nicht mehr privat zwischen uns und der Bank hin- und herwandern, sondern im Internet umherschwirren und eine attraktive Beute für Hacker:innen darstellen.

Daher gestaltete sich der Weg zur Digitalisierung der Banken also noch ein bisschen steiniger als in anderen Branchen. Die Prozesse in Richtung Kundschaft zu virtualisieren war dabei nur ein Teil einer großen Umbruchswelle, denn die Digitalisierung führte zum größten Strukturwandel, den der Banksektor je erlebt hat. Moderne Technologien haben das Geschäft vollständig umgekrempelt. So sind neue Organisationsstrukturen, eine drastisch beschleunigte Arbeitsweise und eine gänzlich neue Ausgestaltung der Geschäftsprozesse entstanden. Außerdem kam es zur strategischen Neupositionierung der Banken als Big Player im Internet.

FinTech: Innovationen für den Sektor

Im Fahrwasser der Bankendigitalisierung wurde ein ganzer Schwarm neuer Wettbewerber auf den Markt gespült, deren Technologiedienstleistungen die etablierten Banken dazu befähigen, auch im Internet dem Wettbewerb standzuhalten und dabei die Online-Interaktion zwischen Bank und Kund:innen immer besser, schneller und vertrauensvoller zu machen: FinTech steht für Financial Technology und beschreibt Unternehmen, die technologiebasierte Anwendungen zur Abwicklung von FInanzgeschäften anbieten.

Das sind meist Start-ups, wobei auch die großen Banken versuchen, IT-Profis für sich zu gewinnen, um eigene innovative Lösungen zu entwickeln. Als Anwendungsentwickler:in hast Du im FinTech-Bereich immer was zu tun. Denn je besser die Apps werden, desto stärker wächst auch die Erwartungshaltung der Kund:innen in Bezug auf die Qualität und den Service der angebotenen Dienstleistungen. Mittlerweile sind Online-Banking und Bank-Apps gut abgehangen, es gibt kaum einen Finanzservice, der nicht digital gebucht werden kann.

Das Vertrauen der Deutschen in Online-Banking wächst: 2018 noch hielt nur etwa die Hälfte der Bevölkerung den digitalen Geldverkehr für sicher, 2022 waren es bereits 78 Prozent. Das ist nicht zuletzt all diesen guten, intuitiv nutzbaren Apps des FinTech-Sektors, deren transparent wirkender Vermittlung und dem starken Schwerpunkt auf IT-Sicherheit zu verdanken. Dazu kannst Du als Tech-Talent auf alle möglichen Arten beitragen!

Eine globale Studie aus 2022 hat ermittelt, dass fast die Hälfte (49 %) aller Unternehmen in den vergangenen 12 Monaten eine Cyberattacke erlebt hat.

Die Bedrohung ist real, und den Finanzsektor trifft das natürlich mit besonderer Härte. Die Gefahr für die Banken der Gegenwart geht deshalb nicht mehr hauptsächlich von der Person mit der Strumpfmaske aus, sondern lauert imNetz: Hackerangriffe, Systemausfälle, Trojaner und Viren sind an der Tagesordnung, und Geldinstitute gehören zu den Top-Angriffszielen der Cyberkriminellen. Deshalb ist jede Bank auf eigene "IT-Sheriffs" angewiesen. Als IT-Security-Consultant ist eine Deiner wichtigsten Aufgaben in der Finanzwelt der Schutz von Geschäftsprozessen und sensiblen Daten der Kund:innen. In der Rolle IT-Security-Analyst:in überwachst Du deshalb alle Arbeitsprozesse und optimierst die Servicesysteme auf Kundenseite. Du sicherst die IT-Infrastruktur, indem Du Sicherheitsmanagement-Software betreibst. Dein Job ist es, alle Geräte und Netzwerke zu prüfen und Sicherheitslücken zu identifizieren. Um sie zu schließen ist es wichtig, dass Du Dich mit den aktuellen Angriffsmustern auskennst. Hierfür schlüpfst Du als Penetrationstester:in auch mal in die Rolle des Feindes und stellst das System auf die Probe.

Apropos System: Damit dieses reibungslos läuft, kannst Du Dich auch in einer der renommierten Kredithäuser als Admin, IT Architekt:in oder System Engineer auf anspruchsvolle Aufgaben mit hoher Lernkurve freuen. Besonders als Cloud Architect bist Du mittlerweile gefragt. Das ordentliche Gehalt, das Du dafür einsteckst, müssen wir vermutlich in diesem Umfeld nicht extra erwähnen.

Auch als Softwareentwickler:in begegnest Du im Bankensektor einer Menge spannender Aufgaben, für die du natürlich ein solides Wissen über moderne Technologien wie künstliche Intelligenz, Blockchain, Distributed Ledgers uvm. im Gepäck haben solltest. Du bist nicht nur für die Optimierung, sondern auch für die vollständige Neuentwicklung von Anwendungen zuständig. Dazu gehört z.B. Konzeption, Testing und Vernetzung von Kreditanwendungen. Aus Perspektive der Kund:innen spielt die Benutzungsfreundlichkeit eine große Rolle. Deshalb darfst Du auch als UX-Designer:in in der FinTech-Branche nicht fehlen.

Fürs Online- und Mobile-Banking erstellst Du aber auch im Backend die Strukturen für sichere Finanzgeschäfte. Du programmierst auf Serverseite die notwendigen Funktionen, bindest Datenbanken an und machst das System administrierbar.

Nicht zuletzt durch die Finanzkrise ist Risikomanagement zu einem zentralen Thema geworden. Von daher werden häufig IT-Talente gesucht, die sich mit statistischen Methoden auskennen, um beispielsweise Transaktionen bestimmten Risikokennzahlen zuzuordnen.

Während die Schnittstellen zu den Kund:innen weitgehend durchdigitalisiert sind, geht es den internen Prozessen eher schrittweise an den Kragen – hier gibt es zum Beispiel auch für IT Projektmanager:innen oder Data Engineers eine ganze Menge zu tun! Im Kreditgeschäft kümmerst Du Dich um die Planung und Umsetzung von Projekten wie z.B. die Anpassung von SAP-Modulen. In der IT-Beratung unterstützt Du auch die internen Mitarbeitenden als Schnittstelle zwischen den Fachbereichen der Bank und der internen IT.

Das klassische Finanzzentrum ist Frankfurt. Darüber hinaus gibt es bundesweit Banken, die Einstiegsjobs für alle mit Informatik-Abschluss anbieten.